Si usted es uno de los millones de estadounidenses que luchan contra las deudas, es posible que se sienta desesperado y sin esperanza. Puede sentir que no hay salida y que la bancarrota es su única opción. ¡Pero no te rindas todavía! Todavía hay pasos que puede tomar para evitar la bancarrota y volver a encarrilar sus finanzas. En esta publicación de blog, analizaremos 10 formas de evitar la bancarrota y volver a encarrilar su vida.
Opciones De Alivio De La Deuda
Si tiene dificultades para pagar sus deudas, hay varias opciones de alivio de deuda disponibles para usted. Éstas incluyen:
– Consolidación de deuda: esto implica combinar todas sus deudas en un préstamo con una tasa de interés más baja. Esto puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses y facilitar la administración de sus pagos.
– Gestión de la deuda: implica trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio para crear un plan de gestión de la deuda. La agencia lo ayudará a controlar sus pagos y puede negociar tasas de interés más bajas con sus acreedores.
– Liquidación de deudas: Esto implica negociar con sus acreedores para acordar una cantidad reducida que les pagará. Por lo general, esta es solo una opción si está atrasado en sus pagos y tiene una gran cantidad de deuda.
– Quiebra: Este es el último recurso para aquellos que no pueden pagar sus deudas. Se trata de declararse en quiebra y liquidar sus activos para pagar sus deudas.
Si tiene problemas con las deudas, es importante que busque ayuda lo antes posible. Cuanto antes obtenga ayuda, más opciones tendrá disponibles para usted.
Crear Un Presupuesto
Si quiere evitar la bancarrota, una de las cosas más importantes que puede hacer es crear un presupuesto y ceñirse a él. Un presupuesto lo ayudará a realizar un seguimiento de sus gastos y asegurarse de que sus gastos estén en línea con sus ingresos.
Estos son algunos consejos para crear un presupuesto:
– Comience por hacer un seguimiento de todos sus gastos durante un mes. Esto le ayudará a tener una idea de cuánto dinero gasta cada mes y adónde va. Luego, configure una hoja de cálculo simple que enumere todas sus facturas mensuales y otros gastos (como comestibles, entretenimiento, etc.).
– Asegúrese de que su presupuesto sea realista. No te propongas el fracaso tratando de vivir con un presupuesto demasiado ajustado. En su lugar, dése un poco de margen de maniobra para poder disfrutar un poco de la vida.
– Sea proactivo acerca de apegarse a su presupuesto. Si descubre que está gastando demasiado en un área, está bien hacer ajustes. Solo asegúrese de no gastar demasiado en otra área solo porque ha recortado en otra parte.
También es importante recordar que su presupuesto no está escrito en piedra. A medida que cambian sus ingresos y gastos, también debería hacerlo su presupuesto. Sea flexible y ajústelo según sea necesario para asegurarse de que siempre va por buen camino.
Crea un Plan de Ahorro
Además de crear un presupuesto, también debe crear un plan de ahorro. Un plan de ahorro lo ayudará a crear su fondo de emergencia y facilitará la cobertura de gastos inesperados.
Estos son algunos consejos para crear un plan de ahorro: – Comience por establecer una meta de cuánto dinero desea ahorrar cada mes. Luego, configure una cuenta de ahorros separada que se use solo para este propósito. – Una vez que haya configurado su cuenta de ahorros, hágala automática configurando una transferencia recurrente desde su cuenta corriente a la cuenta de ahorros en cada período de pago. Esto ayudará a garantizar que su ahorro se convierta en un comportamiento automático y menos molesto. – Resiste la tentación de gastar tus ahorros en cosas innecesarias. En su lugar, piense en sus ahorros como dinero que se reserva solo para emergencias. Esto te ayudará a mantener la disciplina de no tocarlo, excepto en caso de emergencia.
Puede ser difícil ahorrar dinero, pero definitivamente vale la pena a largo plazo. Cree un plan de ahorros hoy y comience a construir su fondo de emergencia para estar preparado para lo que la vida le depare.
Estar Asegurado
Si no tiene seguro de salud, es importante asegurarse lo antes posible. El seguro de salud es una parte esencial para protegerse de gastos médicos inesperados que pueden acumularse rápidamente. Cuanto antes se asegure, es menos probable que quiebre si sucede algo inesperado.
Hay varios planes de seguro de salud diferentes disponibles, por lo que es importante que investigue y encuentre uno que se ajuste a sus necesidades. Aquí hay algunas cosas que debe considerar al elegir un plan de seguro de salud:
– El tipo de cobertura que es mejor para usted. Hay una variedad de diferentes tipos de planes de seguro de salud, así que asegúrese de seleccionar uno que se ajuste a sus necesidades. Por ejemplo, si rara vez va al médico, es posible que no necesite un plan que ofrezca una cobertura completa.
– El costo del plan. El seguro de salud puede ser costoso, pero hay varios planes diferentes disponibles, por lo que seguramente encontrará uno que se ajuste a su presupuesto.
– La red de proveedores. Asegúrese de que el plan de seguro de salud que elija tenga una red de proveedores que incluya médicos y hospitales en su área. Esto asegurará que tenga acceso a la atención que necesita cuando la necesita.
Organizarse
Si tiene problemas con las deudas, una de las mejores cosas que puede hacer es organizarse. Cuando se trata de deudas, la organización es clave porque necesita saber exactamente cuánto dinero debe y cuándo vence cada factura para que nada se escape.
Estos son algunos consejos para organizarse:
– Cree un presupuesto que incluya todas sus facturas y otros gastos (como comestibles, gasolina, etc.).
– Cree un calendario mensual que marque cuándo vence cada factura para que sepa exactamente en qué día del mes debe pagarse.
– Configure pagos automáticos para todas sus facturas si es posible. Esto ayudará a garantizar que nada se escape y que los recargos por pagos atrasados no comiencen a acumularse.
Obtenga ayuda de un entrenador financiero
Si tiene problemas con las deudas y organizarse no es suficiente, entonces puede ser el momento de contratar a un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarlo a poner sus finanzas en orden para que ya no tenga que preocuparse por el dinero. También pueden ayudar a negociar tasas de interés más bajas en sus préstamos o tarjetas de crédito, ahorrándole dinero a largo plazo.
Estos son algunos consejos para elegir un asesor financiero:
– Busque a alguien que tenga experiencia trabajando con personas que tienen problemas similares a los que usted enfrenta. Por ejemplo, si su problema es la deuda de la tarjeta de crédito, busque un asesor financiero que se especialice en esa área.
– Asegúrese de que ofrezcan planes de pago o tarifas de escala móvil para que pueda pagar sus servicios. – Solicite recomendaciones de amigos y familiares que hayan utilizado sus servicios en el pasado y estén contentos con ellos.
Consigue un segundo trabajo
Si su trabajo principal simplemente no es suficiente, entonces puede ser el momento de buscar un segundo trabajo. Un segundo trabajo puede ayudarlo a ganar más dinero cada mes, lo que puede ser útil cuando está tratando de pagar sus deudas.
Hay varias opciones diferentes para encontrar un segundo trabajo, así que tómese su tiempo y encuentre la que mejor se adapte a sus necesidades. Estos son algunos consejos para encontrar un segundo trabajo:
– Consulte con su oficina de desempleo local. A menudo tienen una lista de diferentes trabajos que están disponibles en su área.
– Consulte con las agencias de empleo. Las agencias de empleo por lo general tienen una lista de diferentes trabajos que están disponibles y pueden ayudarlo a encontrar un trabajo adecuado para usted.
Crear un plan de reducción de deuda
Si tiene dificultades para pagar sus deudas, entonces es hora de crear un plan de reducción de deudas. Un plan de reducción de deudas es una estrategia para pagar sus deudas que incluye pasos específicos sobre cómo logrará este objetivo.
Al crear su plan de reducción de deudas, asegúrese de incluir lo siguiente:
– La cantidad de dinero que pagará por sus deudas cada mes.
– La fecha en la que espera haber pagado todas sus deudas.
– En qué deudas se enfocará primero (generalmente las que tienen las tasas de interés más altas).
Obtenga un préstamo de consolidación de deuda
Si tiene dificultades para pagar sus deudas, una opción que puede considerar es un préstamo de consolidación de deuda. Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo que obtiene específicamente con el fin de pagar sus deudas.
Al considerar un préstamo de consolidación de deuda, asegúrese de comparar las tasas de interés de diferentes prestamistas para que pueda encontrar la mejor oferta posible. Además, asegúrese de leer cuidadosamente los términos y condiciones del préstamo para que sepa exactamente en lo que se está metiendo.